Главная страница / Статьи о недвижимости / Ипотека: особенности кредитования

Ипотека: особенности кредитования

Ипотека являет собой современную форму залога, когда кредитор в качестве гаранта возвращения переданных средств получает право на реализацию заложенного кредитополучателем имущества или недвижимости, если последний оказывается не в состоянии вернуть деньги. В случае ипотечного кредитования в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, после продажи которой банк сможет возместить потери.

Ипотечная система рассчитана на длительный период, т.е. кредит выдается на несколько десятков лет и выплачивается равными долями. В силу большого срока кредитования, банк, как правило, устанавливает относительно невысокий процент. В большинстве случаев банковские структуры требуют, чтобы кредитополучатель внес первоначальный взнос, размер которого варьирует в различных ипотечных программах и может достигать 70%. Наличие и размер первоначального взноса служит своего рода фактором доверия, посему определяет процентную ставку.

В качестве дополнительного аспекта надежности обычно выступает кредитная история, а также стаж на последнем месте работы и средняя заработная плата за некий установленный период. При условии большого количества ипотечных программ, отсутствие означенных документов и первоначального взноса не является преградой для получения кредита на приобретение недвижимости, однако чревато относительно высокой процентной ставкой, которая используется для нивелирования финансовых рисков.

На современном этапе развития ипотечной программы обязательным участником сделки является страховая или риэлторская компания, оценивающая платежеспособность клиента и, как следствие, обеспечивающая безопасность сделки.

Ипотечное кредитование стимулируется на государственном уровне посредством адаптированного налогового законодательства. Каждый кредитополучатель может один раз в жизни воспользоваться так называемым налоговым вычетом, размер которого вычисляется, как сумма:

  • уплаченных по ипотечному кредитованию процентов;
  • потраченных на приобретение недвижимости собственных средств, объем которых не превышает двух миллионов рублей.

Налоговое законодательство РФ предусматривает две схемы получения налогового вычета:

  1. При условии наличия одной работы, кредитополучатель может предоставить в бухгалтерию нанимателя документы, подтверждающие приобретения жилья по ипотечной программе, после чего налоговые отчисления будут временно приостановлены.
  2. В течение налогового года выплачивать налоги, как и прежде, а в конце расчетного периода сообщить в ФНС о своем желании воспользоваться правом на вычет, который будет произведен после проверки документов, подтверждающих участие в программе ипотечного кредитования.

Возврат к списку